滬府辦〔2016〕46號(hào)
上海市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知
各區(qū)、縣人民政府，有關(guān)委、辦、局：
經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
上海市人民政府辦公廳
2016年6月7日
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，整治各類違法違規(guī)行為，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)辦《實(shí)施方案》”）和國(guó)家相關(guān)部門印發(fā)的6個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作實(shí)施方案，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭；及時(shí)回應(yīng)群眾訴求、依法維護(hù)群眾合法權(quán)益；探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(zhǎng)效工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，引導(dǎo)、促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。
（二）工作原則
1.打擊非法，保護(hù)合法。按照國(guó)家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為堅(jiān)決打擊。
2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
3.明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照國(guó)辦《實(shí)施方案》和分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治實(shí)施方案明確的分工，結(jié)合本市實(shí)際，明確各部門職責(zé)分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、共同落實(shí)整治責(zé)任。
4.遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(zhǎng)效工作機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和主要工作要求
（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)落實(shí)信息中介性質(zhì)，嚴(yán)守法律底線和政策紅線。不得設(shè)資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資、基金銷售等金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，按照專業(yè)化運(yùn)營(yíng)要求，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
（三）第三方支付業(yè)務(wù)
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，如開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)，必須如實(shí)描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)，違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)合作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強(qiáng)化內(nèi)控管理。
3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)名義或假借保險(xiǎn)公司信用的形式從事非法集資活動(dòng)的行為。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強(qiáng)工商登記注冊(cè)信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動(dòng)。市級(jí)層面，實(shí)現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡(jiǎn)稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實(shí)現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。工商部門會(huì)同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無(wú)證支付機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營(yíng)異常名錄。工商部門對(duì)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時(shí)，進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實(shí)施延伸監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
三、專項(xiàng)整治主要措施
（一）嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。對(duì)新設(shè)企業(yè)擬在注冊(cè)名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣的，依法嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，必要時(shí)，可采取臨時(shí)性限制措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。做好客戶資金保護(hù)工作，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測(cè)。按照國(guó)家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，切實(shí)保護(hù)客戶資金安全。
（三）加強(qiáng)內(nèi)控管理。金融管理部門應(yīng)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
（四）嚴(yán)查不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。高度關(guān)注為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
（五）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)；鼓勵(lì)通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會(huì)征信網(wǎng)”等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推進(jìn)“重獎(jiǎng)重罰”制度，各相關(guān)執(zhí)法部門對(duì)非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法加大處罰力度，提高其違法成本；對(duì)提供線索并經(jīng)查實(shí)的舉報(bào)人可給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工
（一）部門統(tǒng)籌。成立市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），總體推進(jìn)整治工作。由市政府分管金融的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長(zhǎng)，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門24家單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦?！耙恍腥帧薄⑹泄ど叹趾褪薪鹑谵k共同牽頭，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作小組，相關(guān)辦公室、工作小組分別設(shè)在“一行三局”、市工商局），分別負(fù)責(zé)本市相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作，明確有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時(shí)劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國(guó)家和本市統(tǒng)一部署，做好專項(xiàng)整治工作。
（二）屬地實(shí)施。各區(qū)（縣）政府落實(shí)屬地責(zé)任，根據(jù)本《方案》要求，切實(shí)承擔(dān)并做好專項(xiàng)整治工作涉及的轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況排摸、風(fēng)險(xiǎn)排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組”），并明確領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應(yīng)將其專項(xiàng)整治工作機(jī)制及組成人員名單及時(shí)書面報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)做好經(jīng)費(fèi)和人員安排，為專項(xiàng)整治及時(shí)、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應(yīng)從其相關(guān)部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團(tuán)隊(duì)，或委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，或聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)人員協(xié)助開展工作。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線的優(yōu)勢(shì)，落實(shí)街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責(zé)任，按照注冊(cè)地對(duì)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，做好摸底排查工作。同時(shí)，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的異地機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的摸底排查。對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)區(qū)分違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
（三）條塊結(jié)合。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報(bào)告等工作，并具體負(fù)責(zé)組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實(shí)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求?！耙恍腥帧?、市工商局分別負(fù)責(zé)本市6個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作的方案制訂、推進(jìn)實(shí)施、信息匯總、情況報(bào)告等相關(guān)工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部負(fù)責(zé)研究推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟(jì)信息化委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委與“一行三局”、市金融辦共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。市公安局負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)區(qū)（縣）公安機(jī)關(guān)在同級(jí)黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。市信訪辦負(fù)責(zé)依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項(xiàng)，配合做好有關(guān)維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。各相關(guān)部門應(yīng)積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導(dǎo)區(qū)（縣）對(duì)口部門在區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求。
（四）共同負(fù)責(zé)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門應(yīng)全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見不一致的，由同級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見，必要時(shí)，組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)依法提供便利。
五、時(shí)間進(jìn)度安排
（一）開展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別組織、實(shí)施對(duì)本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對(duì)跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺(tái)，注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地的區(qū)（縣）政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應(yīng)立即報(bào)告相關(guān)部門。市領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)摸底排查情況，進(jìn)一步完善本市清理整頓方案。（此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成）
（二）實(shí)施清理整頓和開展督查評(píng)估。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸排情況，對(duì)本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中清理整頓。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)（縣）的督查和中期評(píng)估。對(duì)好的經(jīng)驗(yàn)和做法及時(shí)推廣，對(duì)整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。（此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成）
（三）驗(yàn)收和總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的專項(xiàng)整治報(bào)告，報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項(xiàng)工作于2016年12月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成本市總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議，報(bào)市政府及國(guó)家整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成）
六、探索建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制
（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。推動(dòng)疑似非法金融活動(dòng)線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng)線索。完善金融風(fēng)險(xiǎn)輿情監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)向區(qū)（縣）政府、有關(guān)部門出具風(fēng)險(xiǎn)提示函，并探索面向社會(huì)公眾發(fā)布普適性風(fēng)險(xiǎn)提示信息。研究建設(shè)本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。加強(qiáng)與外部研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，及時(shí)把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向；通過購(gòu)買社會(huì)服務(wù)等方式，借助第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)力量，加強(qiáng)對(duì)高危企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，做到動(dòng)態(tài)盡掌握、風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)警?！耙恍腥帧迸c本市相關(guān)職能部門建立定期溝通機(jī)制，及時(shí)交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。整合“12315”“12345”熱線相關(guān)信息，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)”“上海網(wǎng)絡(luò)社會(huì)征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會(huì)公眾及早預(yù)警相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。
（二）營(yíng)造外部守信環(huán)境。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，強(qiáng)化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好支撐。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全服務(wù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
（三）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，促進(jìn)形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
（四）加強(qiáng)宣傳教育引導(dǎo)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布相關(guān)案件進(jìn)展情況，盡量減少信息不對(duì)稱的負(fù)面影響，防止市場(chǎng)誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應(yīng)。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好輿論環(huán)境。
本方案自印發(fā)之日起施行。
附件：1.上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單
2.上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作流程圖
3.上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
4.上海市非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
5.上海市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
6.上海市股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
7.上海市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
8.上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案
附件1
上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單
上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單如下：
組長(zhǎng)：屠光紹市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)
第一副組長(zhǎng)：俞北華市政府副秘書長(zhǎng)
副組長(zhǎng)單位：市金融辦、人民銀行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市工商局、市公安局、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市通信管理局
成員單位：市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市財(cái)政局、市文廣影視局、市綠化市容局、市高法院、市檢察院
領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室：設(shè)在市金融辦，由市金融辦主任鄭楊擔(dān)任辦公室主任
附件3
上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，做好上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
按照“業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實(shí)”的要求，堅(jiān)持防治結(jié)合，通過督促整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵(lì)和保護(hù)有益的創(chuàng)新，形成正向激勵(lì)機(jī)制，正本清源。同時(shí)建立健全行業(yè)獎(jiǎng)懲機(jī)制、舉報(bào)機(jī)制、信息披露和投資人保護(hù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新并重，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。
（二）工作原則
1.實(shí)質(zhì)穿透，明確職責(zé)。結(jié)合從業(yè)機(jī)構(gòu)持牌狀況和主營(yíng)業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實(shí)整治責(zé)任。業(yè)務(wù)跨省經(jīng)營(yíng)的，由注冊(cè)地相關(guān)部門牽頭負(fù)責(zé)整治工作，注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地所在地方政府和金融管理部門加強(qiáng)配合。
2.全面覆蓋，分層整治。依據(jù)法律法規(guī)和金融行業(yè)相關(guān)制度規(guī)范，運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行廣泛排查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和違法違規(guī)嚴(yán)重程度，由牽頭部門出具整改意見，情節(jié)較輕的督促限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的移送公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門依法依規(guī)查處。
3.整治并舉，建立長(zhǎng)效機(jī)制。在清理整頓違法違規(guī)業(yè)務(wù)同時(shí)，對(duì)確無(wú)法律和監(jiān)管要求的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)制定政策加以規(guī)范，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，防范監(jiān)管套利，消除監(jiān)管真空。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品登記和資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，探索對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
在上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)合工作辦公室”），由人民銀行上海總部、市金融辦共同負(fù)責(zé)（聯(lián)合工作辦公室設(shè)在人民銀行上海總部），上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市高法院、市檢察院為辦公室成員單位。
聯(lián)合工作辦公室負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣）的具體整治工作，集中解答專項(xiàng)整治工作中各類問題，匯總本市摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報(bào)告。聯(lián)合工作辦公室可從人民銀行上?？偛?、市金融辦、市工商局、市公安局等單位抽調(diào)人員組成工作專班（視情況也可從相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、金融企業(yè)，以及經(jīng)營(yíng)較為規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)抽調(diào)人員協(xié)助開展工作）。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)成立專項(xiàng)整治工作團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的實(shí)施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
三、整治重點(diǎn)
（一）具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題：
1.將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制。
2.通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。
3.未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，向不具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識(shí)別客戶身份。
4.開展虛假宣傳和誤導(dǎo)式宣傳，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分。
5.未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
（二）跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題：
1.持牌金融機(jī)構(gòu)委托無(wú)代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品。
2.未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
3.未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）。
（三）具有多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營(yíng)特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點(diǎn)查處以下問題：
各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等。
四、職責(zé)分工
（一）持有金融企業(yè)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的：由牌照主管部門進(jìn)行整治。
（二）不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付業(yè)務(wù)特征的：按照相關(guān)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作方案進(jìn)行整治。
（三）不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付業(yè)務(wù)特征，或不以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付為主營(yíng)業(yè)務(wù)的：由市聯(lián)合工作辦公室統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法，綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行界定，落實(shí)整治責(zé)任。
（四）各有關(guān)部門、單位職責(zé)為：
人民銀行上?？偛浚杭?xì)化工作方案、編制相關(guān)信息表，統(tǒng)一開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，會(huì)同市金融辦組織、指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府開展信息摸查；匯總各方面關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等跨界金融活動(dòng)的信息，組織有關(guān)部門對(duì)涉嫌違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照界定的業(yè)務(wù)性質(zhì)由相關(guān)部門牽頭進(jìn)行整治；對(duì)業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，承擔(dān)牽頭責(zé)任，會(huì)同有關(guān)部門聯(lián)合整治；集中解答專項(xiàng)整治工作中相關(guān)問題，匯總摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報(bào)告；定期編寫并報(bào)送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況簡(jiǎn)報(bào)、專報(bào)。
市金融辦：配合人民銀行上?？偛块_展相關(guān)工作；組織、協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實(shí)聯(lián)合工作辦公室具體工作要求；牽頭對(duì)本地區(qū)的擔(dān)保公司、小額貸款公司，協(xié)調(diào)市清理整頓各類交易場(chǎng)所領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位對(duì)本地區(qū)各類交易場(chǎng)所開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治。
市商務(wù)委：牽頭對(duì)本地區(qū)的各類典當(dāng)行、融資租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治。
上海銀監(jiān)局：負(fù)責(zé)對(duì)界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財(cái)、信托理財(cái)、消費(fèi)金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。
上海證監(jiān)局：負(fù)責(zé)對(duì)界定為證券、基金、期貨、私募股權(quán)投資基金相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。
上海保監(jiān)局：負(fù)責(zé)對(duì)界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等金融活動(dòng)進(jìn)行整治。
市工商部門：負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)違法廣告行為進(jìn)行整治，將企業(yè)登記注冊(cè)信息提供給金融管理部門，金融管理部門與工商部門共同開展對(duì)以投資理財(cái)名義開展金融活動(dòng)的整治。
市通信管理局：負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
市公安局：負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。
市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦：牽頭負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委等其他部門：與金融管理部門共同對(duì)本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。
本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動(dòng)現(xiàn)行處置機(jī)制安排，認(rèn)定為非法集資、非法證券期貨活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，仍按現(xiàn)行工作機(jī)制進(jìn)行處置。
五、工作程序及時(shí)間進(jìn)度
（一）信息排查
各區(qū)（縣）政府：一是組織區(qū)（縣）市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)企業(yè)名稱中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”和“股權(quán)投資基金”等字樣的企業(yè)進(jìn)行篩選，重點(diǎn)對(duì)其中納入“經(jīng)營(yíng)異常名錄”的企業(yè)進(jìn)行排摸。二是組織轄內(nèi)街（鎮(zhèn)）、園區(qū)，對(duì)在本行政區(qū)域內(nèi)實(shí)際開展相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)）的企業(yè)逐一排查、摸底，按照要求填寫相關(guān)企業(yè)基本信息表；對(duì)其中注冊(cè)地在本市（含注冊(cè)在本市其他區(qū)縣）的企業(yè)，按要求進(jìn)行詳細(xì)排摸，并填寫相關(guān)信息表。三是根據(jù)市聯(lián)合工作辦公室相關(guān)要求，及轄內(nèi)相關(guān)部門日常查處及受理信訪、投訴、舉報(bào)過程掌握的信息，對(duì)其他相關(guān)企業(yè)按要求進(jìn)行排摸，并填寫相關(guān)信息表。
市通信管理局：運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，挖掘可疑企業(yè)信息，提交市聯(lián)合工作辦公室。
市金融辦：牽頭指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)建立舉報(bào)制度；會(huì)同人民銀行上海總部組織、指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府做好信息排查工作。
人民銀行上?？偛浚杭?xì)化工作方案，統(tǒng)一編制各類信息表供各區(qū)（縣）排查使用；牽頭對(duì)可疑企業(yè)進(jìn)行賬戶資金流動(dòng)分析，將資金流量異常的納入重點(diǎn)排查、整頓范圍；匯總各方面舉報(bào)信息以及信息排查中獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)信息，提供有關(guān)各方使用；根據(jù)匯總信息，會(huì)同市金融辦指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府做好信息排查工作。
相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門：對(duì)房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，相關(guān)行業(yè)主理部門要積極配合摸查信息。摸查過程中要做好客戶資金的保護(hù)工作。
（此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成）
（二）職責(zé)界定
人民銀行上?？偛浚籂款^組織“一行三局”對(duì)信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)名冊(cè)中的企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市金融辦：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛繉?duì)信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊(cè)中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市銀監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上?？偛?、市金融辦對(duì)信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊(cè)中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市證監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上海總部、市金融辦對(duì)信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊(cè)中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
市保監(jiān)局：將所掌握涉及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各單位情況提供給相關(guān)金融監(jiān)管部門，并配合人民銀行上海總部、市金融辦對(duì)信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)名冊(cè)中相關(guān)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定。
業(yè)務(wù)性質(zhì)界定結(jié)果最終由市領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議通過。
（此項(xiàng)工作于2016年8月底前完成）
（三）清理整頓
市聯(lián)合工作辦公室：匯總各有關(guān)部門整治工作進(jìn)展、疑難問題，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)工作的督導(dǎo)，開展工作效果評(píng)估。對(duì)整治工作好的經(jīng)驗(yàn)做法，及時(shí)推廣，對(duì)整治工作落實(shí)不力的及時(shí)查找問題、及時(shí)糾偏，建立問責(zé)和懲處機(jī)制。
其他相關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室：根據(jù)相關(guān)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治要求，對(duì)違法違規(guī)企業(yè)開展集中整治工作，并向違法違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見。對(duì)違法違規(guī)情節(jié)較輕的，由牽頭出具意見的部門督促其限期整改，整改前不得開展新業(yè)務(wù)。違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌非法開展金融業(yè)務(wù)的，由牽頭出具意見的部門依法責(zé)令其限期停止開辦金融業(yè)務(wù)。涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)處理。
市工商部門：對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且違法情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
市通信管理局：根據(jù)整改意見對(duì)違法違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站及移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置。
市公安局：結(jié)合整改意見依法查處相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人。
（此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成）
（四）驗(yàn)收總結(jié)
市聯(lián)合工作辦公室：對(duì)上海轄內(nèi)整治情況進(jìn)行驗(yàn)收，組織起草本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作的總結(jié)報(bào)告，報(bào)中央互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
（此項(xiàng)工作于2016年12月底前完成）
附件4
上海市非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
為貫徹落實(shí)人民銀行、中央宣傳部等十四部委聯(lián)合發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號(hào)），推動(dòng)上海市支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，提升本市支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，切實(shí)防范支付風(fēng)險(xiǎn)，制定本工作方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范本市非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”）經(jīng)營(yíng)模式，清理整治無(wú)證支付機(jī)構(gòu)，遏制市場(chǎng)亂象，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。
（二）工作原則
統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工，各部門協(xié)調(diào)配合，形成合力。突出重點(diǎn)，樹立整治典型，對(duì)涉及資金風(fēng)險(xiǎn)的，區(qū)別情況進(jìn)行處置，避免引發(fā)群體性事件。嚴(yán)肅追究無(wú)證機(jī)構(gòu)以及為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供通道或接口的相關(guān)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的責(zé)任。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）健全工作機(jī)制
在上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組（以下簡(jiǎn)稱“市工作小組”），人民銀行上?？偛?、市金融辦、市公安局、市工商局、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、中國(guó)銀聯(lián)上海分公司為成員單位，市工作小組辦公室設(shè)在人民銀行上?？偛?。市工作小組負(fù)責(zé)全市有關(guān)整治工作的總體部署、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)及各項(xiàng)工作的貫徹落實(shí)。
各區(qū)（縣）政府成立專項(xiàng)整治工作團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)市工作小組下發(fā)的實(shí)施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等相關(guān)工作。
（二）明確職責(zé)分工
人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管。落實(shí)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金監(jiān)管制度及核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制。督促商業(yè)銀行履行備付金外部監(jiān)管職責(zé)。督促支付機(jī)構(gòu)逐步退出跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)模式。指導(dǎo)區(qū)（縣）政府排查梳理無(wú)證機(jī)構(gòu)信息。出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)行政認(rèn)定意見。組織發(fā)布無(wú)證機(jī)構(gòu)名單和風(fēng)險(xiǎn)提示。協(xié)調(diào)關(guān)閉無(wú)證機(jī)構(gòu)交易處理和資金結(jié)算通道。追究違規(guī)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)責(zé)任。指導(dǎo)上海市支付清算協(xié)會(huì)開展宣傳培訓(xùn)、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。會(huì)同市政府有關(guān)部門做好無(wú)證機(jī)構(gòu)資金風(fēng)險(xiǎn)處置。牽頭做好工作總結(jié)，定期編寫并報(bào)送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況簡(jiǎn)報(bào)、專報(bào)。
市金融辦負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)市政府有關(guān)部門及區(qū)（縣）政府根據(jù)人民銀行上?？偛烤唧w要求開展無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)整治工作。
市工商部門配合人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示違規(guī)挪用客戶備付金企業(yè)信息。依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無(wú)證機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。對(duì)經(jīng)人民銀行認(rèn)定為未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。會(huì)同人民銀行對(duì)與無(wú)證機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)的商戶進(jìn)行公示。配合提供相關(guān)機(jī)構(gòu)的工商登記信息。
市公安局負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)無(wú)證經(jīng)營(yíng)、違法挪用備付金等涉嫌犯罪的行為，依法進(jìn)行查處。
中國(guó)銀聯(lián)上海分公司負(fù)責(zé)配合梳理排查無(wú)證機(jī)構(gòu)相關(guān)信息。協(xié)助關(guān)閉為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易和資金結(jié)算服務(wù)的通道。在網(wǎng)站發(fā)布無(wú)證機(jī)構(gòu)名單。對(duì)商業(yè)銀行及社會(huì)公眾進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
三、整治重點(diǎn)和工作任務(wù)安排
（一）支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整治
1.加大對(duì)客戶備付金問題的專項(xiàng)整治和整改監(jiān)督力度
（1）開展支付機(jī)構(gòu)執(zhí)法檢查。2016年，全面組織54家支付機(jī)構(gòu)開展以備付金存管為重點(diǎn)的自查，完成6-8家支付機(jī)構(gòu)客戶備付金專項(xiàng)執(zhí)法檢查。對(duì)備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機(jī)構(gòu)，依法從嚴(yán)、從重處理。若發(fā)現(xiàn)備付金銀行存在未盡職責(zé)，甚至與支付機(jī)構(gòu)合謀情形的，立即對(duì)相關(guān)備付金銀行進(jìn)行執(zhí)法檢查，并采取限期改正、警告、罰款、通報(bào)批評(píng)、暫?；蛱嵴?qǐng)總行終止備付金存管業(yè)務(wù)等措施進(jìn)行處罰。督促支付機(jī)構(gòu)針對(duì)存在的問題及時(shí)整改落實(shí)到位。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年11月底前完成）
（2）督促支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行完成核對(duì)校驗(yàn)系統(tǒng)對(duì)接，督促支付機(jī)構(gòu)及時(shí)向備付金銀行報(bào)送備付金核對(duì)校驗(yàn)數(shù)據(jù)，督促備付金銀行履行外部監(jiān)管責(zé)任并及時(shí)按規(guī)定報(bào)告人民銀行。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部）
（3）加大信息系統(tǒng)建設(shè)。一是督促支付機(jī)構(gòu)及備付金銀行接入總行開發(fā)的“支付機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)”。二是積極推進(jìn)支付機(jī)構(gòu)與上海市支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)對(duì)接，解決備付金銀行獲取支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)難問題，推進(jìn)備付金銀行與支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)備付金明細(xì)級(jí)核對(duì)校驗(yàn)。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部，2016年11月底前完成）
2.嚴(yán)格按照人民銀行總行建立的客戶備付金集中存管方案，督促轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行，落實(shí)到位。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
3.結(jié)合《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的實(shí)施，開展支付賬戶實(shí)名制核查，督促支付機(jī)構(gòu)落實(shí)支付賬戶功能、限額等設(shè)置，降低支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶資金沉淀。根據(jù)總行統(tǒng)一部署，逐步引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶備付金產(chǎn)生的利息收益不再確認(rèn)為收入，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務(wù)。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
4.對(duì)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)或舉報(bào)存在商戶資金二清、核心業(yè)務(wù)外包、變?cè)旖灰谆蜷_放交易通道情形的，予以行政處罰，并審慎考慮其支付業(yè)務(wù)續(xù)展、變更重大事項(xiàng)等。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
5.收集并向人民銀行上?？偛刻峁┲Ц稒C(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)線索，配合人民銀行上?？偛繉?duì)支付機(jī)構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)開展執(zhí)法檢查及市場(chǎng)調(diào)研，會(huì)同人民銀行上海總部督促商業(yè)銀行停止與違規(guī)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的合作。（責(zé)任部門：中國(guó)銀聯(lián)上海分公司）
6.根據(jù)執(zhí)法檢查或其他線索，對(duì)支付機(jī)構(gòu)涉嫌挪用客戶備付金犯罪行為移交市公安局立案?jìng)刹?。（?zé)任部門：人民銀行上海總部）
7.督促轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)共同參與全國(guó)統(tǒng)一支付清算平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)通過具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一參加資金清算，逐步退出與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的跨機(jī)構(gòu)清算模式。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
8.開展支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)估工作。采取現(xiàn)場(chǎng)走訪方式，圍繞“客戶備付金管理”“客戶權(quán)益保障”“業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范”“持續(xù)發(fā)展能力”“系統(tǒng)安全性”“反洗錢措施”等方面，對(duì)轄內(nèi)54家支付機(jī)構(gòu)開展綜合評(píng)價(jià)，并結(jié)合評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)支付機(jī)構(gòu)采取針對(duì)性、差異化的監(jiān)管措施。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果不理想的支付機(jī)構(gòu)，審慎考慮其支付業(yè)務(wù)續(xù)展、變更重大事項(xiàng)等。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?/p>
9.配合人民銀行上海總部依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示違規(guī)挪用客戶備付金支付機(jī)構(gòu)信息；對(duì)嚴(yán)重違規(guī)挪用客戶備付金并造成嚴(yán)重影響的支付機(jī)構(gòu)，根據(jù)人民銀行注銷支付業(yè)務(wù)許可證的處置意見依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（責(zé)任部門：市工商局）
10.對(duì)支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金，涉嫌犯罪的行為依法查處。（責(zé)任部門：市公安局）
（二）無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治
1.各區(qū)（縣）政府根據(jù)人民銀行上?？偛拷y(tǒng)一部署，排查梳理無(wú)證機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，包括但不限于：工商注冊(cè)信息、客戶或商戶數(shù)量分布、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式、結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況、與商業(yè)銀行及支付機(jī)構(gòu)合作情況、是否存在跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)、與其他無(wú)證機(jī)構(gòu)間的合作情況、是否存在挪用或占用資金的可能，相關(guān)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。并配合人民銀行上?？偛孔龊孟嚓P(guān)認(rèn)定工作。（責(zé)任部門：各區(qū)（縣）政府、人民銀行上海總部，2016年7月底前完成）
2.根據(jù)排查梳理結(jié)果，出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的行政認(rèn)定意見。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年8月底前完成）
3.在相關(guān)網(wǎng)站、媒體公布非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)名單，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦、中國(guó)銀聯(lián)上海分公司，2016年8月底前完成）
4.督促情節(jié)較輕的無(wú)證機(jī)構(gòu)限期整改,并對(duì)整改情況進(jìn)行驗(yàn)收。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部，2016年8月底前完成）
5.根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，協(xié)調(diào)有關(guān)各方關(guān)閉為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供的交易處理和資金結(jié)算通道。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年8月底前完成）
6.根據(jù)人民銀行行政認(rèn)定意見，建立行業(yè)黑名單，根據(jù)與無(wú)證機(jī)構(gòu)開展合作的支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行名單組織開展行業(yè)自律教育和定向自律管理。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年9月底前完成）
7.根據(jù)與無(wú)證機(jī)構(gòu)合作的商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)名單和違規(guī)事實(shí)，對(duì)此類機(jī)構(gòu)開展責(zé)任追究；對(duì)不配合人民銀行開展排查梳理或未按人民銀行要求關(guān)閉為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供交易處理和資金結(jié)算通道服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行，開展責(zé)任追究。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛?，2016年9月底前完成）
8.會(huì)同人民銀行上?？偛恳婪ㄔ谄髽I(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無(wú)證機(jī)構(gòu)及與無(wú)證機(jī)構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的商戶情況。對(duì)人民銀行上?？偛砍鏌o(wú)法聯(lián)系的機(jī)構(gòu)，經(jīng)查實(shí)后列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。（責(zé)任部門：市工商局，2016年9月底前完成）
9.對(duì)限期整改不到位、未整改、業(yè)務(wù)規(guī)模大、存在資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、情節(jié)嚴(yán)重、不配合人民銀行的無(wú)證機(jī)構(gòu)，提交市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，協(xié)調(diào)有關(guān)部門和各相關(guān)區(qū)（縣）政府，依法予以取締。（責(zé)任部門：人民銀行上海總部、市金融辦、市公安局、市工商局、各區(qū)（縣）政府，2016年11月底前完成）
10.對(duì)無(wú)證經(jīng)營(yíng)線索進(jìn)行梳理，對(duì)排摸整頓中發(fā)現(xiàn)的非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、涉嫌犯罪的，移交公安部門依法進(jìn)行查處。（責(zé)任部門：市公安局、人民銀行上?？偛?，2016年11月底前完成）
11.做好無(wú)證機(jī)構(gòu)排摸、取締和查處期間的維穩(wěn)、輿情、信訪工作。（責(zé)任部門：市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦）
（三）工作總結(jié)
形成專項(xiàng)整治工作報(bào)告，報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，及國(guó)家層面支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（責(zé)任部門：人民銀行上?？偛浚?016年12月底前完成）
附件5
上海市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，促進(jìn)本市網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本實(shí)施方案。
一、明確工作目標(biāo)和要求
（一）工作目標(biāo)
堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合的原則，著力扶優(yōu)抑劣，加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)勢(shì)頭，建立和完善適應(yīng)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)本市經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
（二）工作要求
1.思想重視，措施有效。充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性和傳染性，高度重視本次專項(xiàng)整治工作，樹立大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、守土意識(shí)。明確職責(zé)分工，采取切實(shí)可行的措施，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)各項(xiàng)工作，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
2.明晰重點(diǎn)，統(tǒng)籌治理。重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人，兼顧市場(chǎng)主體的線上業(yè)務(wù)與線下實(shí)體，統(tǒng)籌治理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和治理全覆蓋。
3.分類處置，精準(zhǔn)施策。根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度進(jìn)行分類，并根據(jù)分類結(jié)果制定差別化處置措施，規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的重整改造和改革創(chuàng)新，打擊非法，保護(hù)合法。
4.各司其職，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各區(qū)（縣）政府應(yīng)結(jié)合網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，按照“限增量、管存量、汰不良”的總原則，加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)信息共享，形成工作合力，提高專項(xiàng)整治工作實(shí)效。
5.遠(yuǎn)近結(jié)合，規(guī)范發(fā)展。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解網(wǎng)貸領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)部委規(guī)范性文件和本市規(guī)章，形成行業(yè)發(fā)展的制度規(guī)則，建立健全長(zhǎng)效機(jī)制。
二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）健全工作機(jī)制
在上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)合工作辦公室”），由上海銀監(jiān)局、市金融辦共同負(fù)責(zé)（聯(lián)合工作辦公室設(shè)在上海銀監(jiān)局），成員單位包括人民銀行上海總部、市公安局、市工商局、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市財(cái)政局、市高法院、市檢察院。
聯(lián)合工作辦公室負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣）政府的具體整治工作，集中解答專項(xiàng)整治工作中各類問題，匯總本市網(wǎng)貸行業(yè)摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報(bào)告。聯(lián)合工作辦公室可從上海銀監(jiān)局、市金融辦、市工商局、市公安局等單位抽調(diào)人員組成工作專班（視情況也可從相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、金融企業(yè)，以及經(jīng)營(yíng)較為規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，抽調(diào)人員協(xié)助開展工作）。
各區(qū)（縣）政府成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)的實(shí)施方案、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)以及新發(fā)現(xiàn)或新舉報(bào)的信息，開展P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
（二）明確職責(zé)分工
1.上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)組織開展本市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)和專業(yè)指導(dǎo)；細(xì)化工作方案，統(tǒng)一提供各類信息表供各區(qū)（縣）在專項(xiàng)整治不同階段使用；推進(jìn)工作實(shí)施，做好工作情況匯總、研判；組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展與P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合作情況專項(xiàng)排查；定期編寫并報(bào)送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況簡(jiǎn)報(bào)、專報(bào)。
2.市金融辦負(fù)責(zé)配合上海銀監(jiān)局開展相關(guān)工作；組織、協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門按照聯(lián)合工作辦公室相關(guān)工作部署開展本市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)專項(xiàng)整治工作；督促、指導(dǎo)市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)配合開展工作。
3.人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)協(xié)助提供P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)利用第三方支付機(jī)構(gòu)走賬的資金流水。
4.市公安局負(fù)責(zé)查處涉嫌非法集資等犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。
5.市工商部門嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)控增量，規(guī)范存量；按照《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（工商辦字〔2016〕61號(hào)），牽頭開展本市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法廣告行為整治；依法吊銷經(jīng)認(rèn)定為取締類的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
6.市信訪辦依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項(xiàng)，配合維穩(wěn)、公安等部門落實(shí)有關(guān)維穩(wěn)措施。
7.市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展與專項(xiàng)整治工作有關(guān)的輿情與信息監(jiān)測(cè)等工作。
8.市通信管理局、市經(jīng)濟(jì)信息化委對(duì)經(jīng)認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
9.市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市綜治辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市財(cái)政局、市高法院、市檢察院等單位配合做好相關(guān)工作，有效推進(jìn)本市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。
三、摸清底數(shù)、全面排查
（一）排查對(duì)象
1.網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會(huì)）下發(fā)本市名單中列明的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。
2.本市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中，根據(jù)“穿透式”監(jiān)管方法，界定為基于借貸關(guān)系金融活動(dòng)的企業(yè)。
3.風(fēng)險(xiǎn)排查或舉報(bào)線索中發(fā)現(xiàn)的名單范圍外的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸企業(yè)。
4.轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與名單范圍內(nèi)和新發(fā)現(xiàn)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合作情況。
重點(diǎn)排查近年來(lái)業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。
（二）任務(wù)分解
按照“注冊(cè)地+法人”原則，對(duì)本市P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理。對(duì)注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地在同一區(qū)（縣）內(nèi)的，由屬地區(qū)（縣）政府落實(shí)具體排查整治工作；對(duì)注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地在不同區(qū)（縣）的，原則上以注冊(cè)地為主落實(shí)具體排查整治工作，經(jīng)營(yíng)地所在區(qū)（縣）政府做好配合工作；如遇經(jīng)營(yíng)地涉及2個(gè)及以上區(qū)（縣）的或跨省（市）的，報(bào)經(jīng)聯(lián)合工作辦公室研究確定，明確由相關(guān)區(qū)（縣）政府具體落實(shí)。
對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與名單范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合作開展的業(yè)務(wù)，由上海銀監(jiān)局組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
（三）排查方式
各區(qū)（縣）政府根據(jù)聯(lián)合工作辦公室下發(fā)工作方案、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)以及新發(fā)現(xiàn)或新舉報(bào)的信息，對(duì)轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況逐一進(jìn)行比對(duì)核實(shí)，通過公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、投資人問卷調(diào)查、高管約談等方式了解情況，輔以網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等，并要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)法定代表人、高級(jí)管理人員或?qū)嶋H控制人等對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)。同時(shí)，根據(jù)摸底排查結(jié)果，市、區(qū)（縣）兩級(jí)分別建立專戶專檔，按照“一戶一檔”原則，建立檔案庫(kù)，持續(xù)跟蹤，定期更新相關(guān)信息。
（四）排查內(nèi)容
1.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊(cè)資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。
2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。
3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的主要問題，包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息、大規(guī)模線下營(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)；是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問題。
（五）匯總研判
各區(qū)（縣）政府應(yīng)于2016年7月15日前，完成摸底排查工作，匯總本地區(qū)問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等，對(duì)排查情況形成初步判斷，并將排查報(bào)告上報(bào)聯(lián)合工作辦公室。
聯(lián)合工作辦公室負(fù)責(zé)匯總本市問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對(duì)全市機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷，形成排查報(bào)告，并于7月底前報(bào)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會(huì)）。
四、明確定性、分類處置
（一）分類標(biāo)準(zhǔn)
一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性；二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)體與個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的直接借貸；三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或承諾保本保息、大規(guī)模線下營(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求；五是信息披露完整、客觀、及時(shí)，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
（二）甄別分類
各區(qū)（縣）政府參照上述標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)同金融管理部門根據(jù)摸底排查結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將本次排查范圍內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為三類：一是合規(guī)類，即此類機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作規(guī)范，具有較強(qiáng)的管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，基本符合規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度；二是整改類，即此類機(jī)構(gòu)大多數(shù)運(yùn)行不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題；三是取締類，即此類機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)金融活動(dòng)。
（三）分類處置
分類處置措施：一是對(duì)被認(rèn)定為“合規(guī)類”的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，由即將出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確的監(jiān)管部門進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵(lì)其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范經(jīng)營(yíng)。二是對(duì)被認(rèn)定為“整改類”的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，由各區(qū)（縣）政府督促此類機(jī)構(gòu)限期整改各自問題，并定期向各區(qū)（縣）政府持續(xù)報(bào)告整改情況；整改不到位的，責(zé)令其繼續(xù)整改或淘汰整合，并及時(shí)依法予以處置，聯(lián)合工作辦公室要加強(qiáng)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，掛牌督辦。三是對(duì)被認(rèn)定為“取締類”的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，由工商部門根據(jù)相關(guān)部門的認(rèn)定意見，依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并由聯(lián)合工作辦公室將相關(guān)材料及時(shí)移送市公安局依法追究其刑事責(zé)任，市高法院、市檢察院配合開展案件查處。同時(shí)，由公安司法機(jī)關(guān)做好核實(shí)資本和財(cái)務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
分類處置過程中，各區(qū)（縣）政府對(duì)能直接定性的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要直接進(jìn)行分類處置；發(fā)現(xiàn)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)的，要及時(shí)移送公安部門立案?jìng)赊k。聯(lián)合工作辦公室應(yīng)及時(shí)將分類認(rèn)定結(jié)果抄送給市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)和市公共信用信息平臺(tái)等，由其在網(wǎng)站進(jìn)行公布。在記載負(fù)面信息、扶優(yōu)抑劣的同時(shí)，進(jìn)行全社會(huì)信用制約，防止整頓類、取締類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人、相關(guān)責(zé)任人再以其他方式違規(guī)展業(yè)或從事非法集資活動(dòng)而使投資者蒙受損失。
對(duì)摸底排查及分類處置過程中各區(qū)（縣）政府遇到的問題，可向聯(lián)合工作辦公室反映，由其進(jìn)行匯總登記并做好與網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會(huì)）溝通。
（四）總結(jié)督導(dǎo)
聯(lián)合工作辦公室將組織相關(guān)單位適時(shí)赴各區(qū)（縣）對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各區(qū)（縣）政府應(yīng)對(duì)檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報(bào)告，并于2016年12月15日前報(bào)送聯(lián)合工作辦公室。聯(lián)合工作辦公室將根據(jù)各區(qū)（縣）情況，形成本市規(guī)范整治工作總體報(bào)告，并于2016年12月底前報(bào)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室（銀監(jiān)會(huì)）及市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
專項(xiàng)整治工作實(shí)行責(zé)任制，對(duì)因責(zé)任不到位、措施不到位引發(fā)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大或整治不力，整治一批、又出一批的，市政府將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。
五、加強(qiáng)配套支持
（一）開展宣傳教育
各區(qū)（縣）政府、各相關(guān)部門和單位結(jié)合防范非法集資集中宣傳月活動(dòng)，利用行業(yè)資源，在各自領(lǐng)域內(nèi)推進(jìn)宣傳教育，通過電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等多種形式，借助典型案例剖析、常見手法曝光、政策制度解讀等，厘清合法和非法的界限，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融適當(dāng)性教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及產(chǎn)品認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，引導(dǎo)投資者理性投資。同時(shí)，健全常態(tài)化宣傳教育工作機(jī)制，定期開展各類宣傳教育活動(dòng)，推動(dòng)宣傳教育進(jìn)樓宇、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)家庭、進(jìn)學(xué)校，逐步樹立投資者買者自負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
（二）完善舉報(bào)處理
市相關(guān)部門建立舉報(bào)制度，在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會(huì)征信網(wǎng)”等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。各相關(guān)部門對(duì)提供線索并經(jīng)查證核實(shí)的舉報(bào)人可給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算。
（三）搞好輿情引導(dǎo)
市委宣傳部與聯(lián)合工作辦公室密切配合，負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)宣傳管理，統(tǒng)一對(duì)外口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)輿情監(jiān)測(cè)及輿論引導(dǎo)。市維穩(wěn)辦指導(dǎo)各區(qū)（縣）落實(shí)屬地維穩(wěn)責(zé)任，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
六、建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制
市相關(guān)部門加強(qiáng)日常監(jiān)管，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，完善監(jiān)測(cè)預(yù)警及信息披露制度；充分發(fā)揮市場(chǎng)和行業(yè)自律作用，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合，構(gòu)建“有監(jiān)管、有自律”長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)本市網(wǎng)貸行業(yè)合理有序、規(guī)范健康發(fā)展。
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理
對(duì)未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的企業(yè)或個(gè)人，以及擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)或個(gè)人，相關(guān)有權(quán)部門應(yīng)按照“穿透式”原則進(jìn)行及時(shí)認(rèn)定并查處；情節(jié)嚴(yán)重的，由工商部門根據(jù)相關(guān)行業(yè)主管部門的認(rèn)定及處理意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安部門依法查處。
凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”等字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市工商局將注冊(cè)信息及時(shí)告知即將出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確的監(jiān)管部門，并與其加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，對(duì)該類企業(yè)持續(xù)關(guān)注，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
（二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)
市相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)其資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)即將出臺(tái)的客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在專項(xiàng)整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
（三）用好技術(shù)手段
推動(dòng)建立P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管技術(shù)的支持、統(tǒng)計(jì)、報(bào)告、披露系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，及時(shí)掌握P2P網(wǎng)貸行業(yè)總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸行業(yè)異常事件和可疑網(wǎng)站，提供P2P網(wǎng)貸平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
（四）完善監(jiān)管規(guī)則
市相關(guān)部門應(yīng)歸納總結(jié)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題，按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，實(shí)施“穿透式”監(jiān)管。透過P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透鏈接起來(lái)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，根據(jù)業(yè)務(wù)功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則，并落實(shí)即將出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)要求。
（五）加強(qiáng)行業(yè)自律
市相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)及市場(chǎng)主體的作用，指導(dǎo)其加強(qiáng)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律約束，明確行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)、健全信息披露、建立從業(yè)人員禁入名單制度等。同時(shí)，充分發(fā)揮第三方機(jī)構(gòu)作用，組織開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，構(gòu)建社會(huì)力量參與市場(chǎng)監(jiān)督的工作機(jī)制，形成依法監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
附件6
上海市股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
股權(quán)眾籌融資具有公開、小額、大眾的特征，涉及社會(huì)公共利益和經(jīng)濟(jì)金融安全，必須依法監(jiān)管。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本實(shí)施方案。
一、明確工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資行為，懲治通過互聯(lián)網(wǎng)從事非法發(fā)行證券、非法集資等非法金融活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，為股權(quán)眾籌融資試點(diǎn)創(chuàng)造良好環(huán)境，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。一是通過全覆蓋的集中排查，全面掌握互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資現(xiàn)狀。對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)并確認(rèn)的問題，依法依規(guī)責(zé)令整改；對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逾期不改或整改不力的，予以嚴(yán)肅處理。二是集中力量查處一批涉及互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資的非法金融活動(dòng)案件，依法嚴(yán)肅處理涉案機(jī)構(gòu)和人員，對(duì)典型案件予以曝光，對(duì)不法分子起到震懾作用。三是加大有關(guān)政策法規(guī)的宣傳解讀，使投資者和互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資從業(yè)機(jī)構(gòu)及人員了解和掌握有關(guān)規(guī)定，增強(qiáng)依法經(jīng)營(yíng)、審慎投資的意識(shí)。四是進(jìn)一步健全法規(guī)制度，完善監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，為互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資健康發(fā)展創(chuàng)造有利條件。
（二）工作原則
1.高度重視，加強(qiáng)協(xié)作。各有關(guān)部門應(yīng)高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工，完善工作機(jī)制，堅(jiān)持條塊聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)協(xié)作配合。
2.周密部署，全面排查。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資的特點(diǎn)，擬定具體方案，精心組織實(shí)施，全面排查和糾正違法違規(guī)行為，落實(shí)證券法等法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的相關(guān)要求。
3.突出重點(diǎn)，集中整治。既要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對(duì)當(dāng)前存在的突出問題開展重點(diǎn)整治，有力打擊各類非法證券活動(dòng)及非法集資行為；又要集中整治不規(guī)范行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)有效整治和監(jiān)管全面覆蓋。
4.積極穩(wěn)妥，講究策略。講究方式方法，把握力度節(jié)奏，妥善化解存量風(fēng)險(xiǎn)，有效控制增量風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延和疊加，切實(shí)管控好整治過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
5.近遠(yuǎn)結(jié)合，注重實(shí)效。既要立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾；又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。
二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）建立組織機(jī)制
在上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)（股權(quán)眾籌）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組（以下簡(jiǎn)稱“市工作小組”），由上海證監(jiān)局、市金融辦共同負(fù)責(zé)，人民銀行上?？偛俊⑹泄簿?、市工商局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市政府法制辦、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市高法院、市檢察院為成員單位；市工作小組辦公室設(shè)在上海證監(jiān)局。
市工作小組負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣）的具體整治工作，集中解答專項(xiàng)整治工作中各類問題，匯總本市摸底排查總體情況和規(guī)范整治工作總體報(bào)告。
各區(qū)（縣）政府成立專項(xiàng)整治工作團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)市工作小組下發(fā)的實(shí)施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
（二）明確職責(zé)分工
1.上海證監(jiān)局、市金融辦共同牽頭會(huì)同工商、通信管理等部門及市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等社團(tuán)組織，結(jié)合舉報(bào)線索，參考第三方機(jī)構(gòu)提供的匯總分析信息，排摸制定本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)名單。
2.上海證監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)本市股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的專業(yè)指導(dǎo)；細(xì)化工作方案，統(tǒng)一提供各類信息表供各區(qū)（縣）在專項(xiàng)整治不同階段使用；配合證監(jiān)會(huì)制定股權(quán)眾籌行業(yè)監(jiān)管制度，做好股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)相關(guān)準(zhǔn)備工作；組織開展轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)的排查整治工作；按照本市打擊非法證券活動(dòng)工作機(jī)制配合做好相關(guān)認(rèn)定意見和處置工作；推進(jìn)工作實(shí)施，做好工作情況匯總、研判；定期編寫并報(bào)送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況簡(jiǎn)報(bào)、專報(bào)；配合本市各區(qū)（縣）政府及相關(guān)部門做好投資者宣傳教育工作。
3.市金融辦組織、協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)市工作小組相關(guān)部署開展本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)（股權(quán)眾籌）專項(xiàng)整治工作；會(huì)同上海證監(jiān)局組織開展本市股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)；督促、指導(dǎo)市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)配合開展工作。
4.人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)協(xié)助提供本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)通過第三方支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)資金流水；加強(qiáng)對(duì)市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)，督促其配合開展相關(guān)工作。
5.市工商局負(fù)責(zé)嚴(yán)格對(duì)本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，嚴(yán)控增量，規(guī)范存量；配合排摸制定本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)名單；按照《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，牽頭開展本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)違法廣告行為整治；按照本市打擊非法證券活動(dòng)工作機(jī)制配合金融管理部門開展相關(guān)處置取締工作。
6.市通信管理局負(fù)責(zé)運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，挖掘可疑的機(jī)構(gòu)企業(yè)信息，依法處置相關(guān)違法違規(guī)網(wǎng)站平臺(tái)。
7.市公安局負(fù)責(zé)查處涉嫌非法集資、詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作；按照本市打擊非法證券活動(dòng)工作機(jī)制做好相關(guān)打擊處置工作。
8.市信訪辦依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項(xiàng)，配合維穩(wěn)、公安等部門落實(shí)有關(guān)維穩(wěn)措施。
9.市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展與專項(xiàng)整治工作有關(guān)的輿情與信息監(jiān)測(cè)等工作。
10.各區(qū)（縣）政府根據(jù)上海證監(jiān)局、市金融辦下發(fā)的本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)名單，開展排查、初步認(rèn)定及后續(xù)處置工作，并做好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。
11.市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮行業(yè)自律作用，進(jìn)一步規(guī)范本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)業(yè)務(wù)。
市工作小組成員單位各司其職，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力，有效推進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)（股權(quán)眾籌）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。
三、摸清底數(shù)、全面排查
（一）排查對(duì)象
1.上海證監(jiān)局、市金融辦下發(fā)的本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)名單中列明的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)。
2.風(fēng)險(xiǎn)排查或舉報(bào)線索中發(fā)現(xiàn)的名單范圍外的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)。
3.轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作情況。
（二）任務(wù)分解
按照注冊(cè)地原則，對(duì)本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理。對(duì)注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地在同一區(qū)（縣）內(nèi)的，由屬地區(qū)（縣）政府落實(shí)具體排查整治工作；對(duì)注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地在不同區(qū)（縣）的，原則上以注冊(cè)地為主落實(shí)具體排查整治工作，經(jīng)營(yíng)地所在區(qū)（縣）政府做好配合工作；如遇經(jīng)營(yíng)地涉及2個(gè)及以上區(qū)（縣）的或跨?。ㄊ校┑模瑘?bào)市工作小組研究確定，明確由相關(guān)區(qū)（縣）政府具體落實(shí)。
對(duì)轄區(qū)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與名單范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)及其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展的業(yè)務(wù)，由上海證監(jiān)局組織開展排查和整治。
（三）排查方式
各區(qū)（縣）政府對(duì)轄區(qū)內(nèi)各互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)機(jī)構(gòu)基本情況逐一進(jìn)行排摸核實(shí)，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的融資者及其融資業(yè)務(wù)一并進(jìn)行排查，通過電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談、資金排查、投資者調(diào)查核實(shí)等方式了解情況，輔以網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人、高級(jí)管理人員或?qū)嶋H控制人等對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行確認(rèn)。同時(shí)，建立專戶專檔，持續(xù)跟蹤，定期更新相關(guān)信息。上海證監(jiān)局負(fù)責(zé)匯總各區(qū)（縣）的排查結(jié)果，按“一戶一檔”原則，建立檔案庫(kù)。
（四）排查內(nèi)容
1.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)。
2.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金。
3.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自公開或變相公開發(fā)行股票。
4.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)通過虛構(gòu)或夸大平臺(tái)實(shí)力、融資項(xiàng)目信息和回報(bào)等方法，進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投資者。
5.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
6.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)及其工作人員挪用或占用投資者資金。
7.互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng)。
8.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
（五）明確界限
互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資，嚴(yán)禁從事以下活動(dòng)：
1.擅自公開發(fā)行股票。向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過200人的，為公開發(fā)行，應(yīng)依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)擅自發(fā)行的，屬于非法發(fā)行股票。
2.變相公開發(fā)行股票。向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)不超過200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會(huì)、說明會(huì)、網(wǎng)絡(luò)、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式，向社會(huì)公眾發(fā)行，不得通過手機(jī)APP、微信公眾號(hào)、QQ群和微信群等方式進(jìn)行宣傳推介。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的，股票轉(zhuǎn)讓后公司股東累計(jì)不得超過200人。
3.非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)。根據(jù)證券投資基金法，私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過分拆、分期、與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量，合格投資者累計(jì)不得超過200人，合格投資者的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法的規(guī)定。
4.非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，不得向投資人提供購(gòu)買建議。
5.對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假違法宣傳。平臺(tái)及融資者發(fā)布的信息應(yīng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得虛構(gòu)項(xiàng)目誤導(dǎo)或欺詐投資者，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。宣傳內(nèi)容涉及的事項(xiàng)需要經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合。
6.挪用或占用投資者資金。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金與自身資金分賬管理，平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度。平臺(tái)及其工作人員不得利用職務(wù)上的便利，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個(gè)人使用、借貸給他人、進(jìn)行營(yíng)利或非法活動(dòng)。
7.對(duì)證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行排查，持牌金融機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作。持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
（六）匯總研判
各區(qū)（縣）政府于2016年7月15日前，完成摸底排查工作，匯總本地區(qū)問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)占比等，對(duì)排查情況形成初步判斷，并將排查報(bào)告報(bào)送市工作小組。
市工作小組負(fù)責(zé)匯總本市問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對(duì)全市機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷，形成排查報(bào)告，并于2016年7月底前報(bào)股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（證監(jiān)會(huì)）。
四、分類處置、督導(dǎo)總結(jié)
（一）分類處置
對(duì)整治中發(fā)現(xiàn)以“股權(quán)眾籌”等名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù)或募集私募股權(quán)投資基金的，應(yīng)切實(shí)予以規(guī)范。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法發(fā)行股票或非法從事證券活動(dòng)的，按照打擊非法證券活動(dòng)工作機(jī)制予以查處。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的，按照處置非法集資工作機(jī)制予以查處。發(fā)現(xiàn)存在虛假陳述或誤導(dǎo)性宣傳行為的，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。發(fā)現(xiàn)發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容違反相關(guān)規(guī)定的，按照互聯(lián)網(wǎng)信息管理規(guī)定予以處理。發(fā)現(xiàn)挪用或占用投資者資金、欺詐發(fā)行等涉嫌犯罪行為的，依法追究刑事責(zé)任。
查處違法違規(guī)行為過程中，要區(qū)別情況，分類處理。對(duì)違法情節(jié)輕微、主動(dòng)整改、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、積極消除危害后果的，依法從輕處理；對(duì)違法情節(jié)嚴(yán)重、拒不配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yán)重后果的，依法從重處罰。
（二）總結(jié)督導(dǎo)
市工作小組將組織相關(guān)單位適時(shí)赴各區(qū)（縣），對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各區(qū)（縣）政府應(yīng)對(duì)檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報(bào)告報(bào)送市工作小組。市工作小組將根據(jù)各區(qū)（縣）情況，形成本市規(guī)范整治工作總體報(bào)告，于2017年1月底前報(bào)股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（證監(jiān)會(huì)）。專項(xiàng)整治工作實(shí)行具體責(zé)任制，對(duì)因責(zé)任不到位、措施不到位引發(fā)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大或整治不力，整治一批、又出一批的，市政府將依據(jù)有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。
（三）時(shí)間進(jìn)度
按照摸底排查、清理整頓、督查和評(píng)估、驗(yàn)收和總結(jié)四個(gè)步驟，穩(wěn)步推進(jìn)股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。具體要求和時(shí)間進(jìn)度，按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》執(zhí)行，即摸底排查工作于2016年7月底前完成，清理整頓工作于2016年11月底前完成，督查和評(píng)估工作于2016年11月底前完成，驗(yàn)收和總結(jié)工作于2017年1月底前完成。
五、加強(qiáng)配套支持
（一）開展宣傳教育
各區(qū)（縣）政府、各相關(guān)部門結(jié)合證監(jiān)會(huì)組織的“公平在身邊”系列投資者保護(hù)教育活動(dòng)，利用行業(yè)資源，在各自領(lǐng)域內(nèi)推進(jìn)宣傳教育，通過典型案例剖析、常見手法曝光、政策制度解讀等，厘清合法和非法的界限，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)投資者理性投資。同時(shí)，健全常態(tài)化宣傳教育工作機(jī)制，定期開展各類宣傳教育活動(dòng)，推動(dòng)宣傳教育進(jìn)樓宇、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)家庭、進(jìn)學(xué)校，逐步樹立投資者買者自負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
（二）完善舉報(bào)處理
市相關(guān)部門建立本市互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資違法違規(guī)行為舉報(bào)制度，鼓勵(lì)廣大群眾積極舉報(bào)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治范圍內(nèi)的違法違規(guī)行為；對(duì)舉報(bào)情況進(jìn)行核查，對(duì)提供重要線索或?yàn)閭善瓢讣峁┲卮髱椭呐e報(bào)人可予以獎(jiǎng)勵(lì)。
（三）搞好輿情引導(dǎo)
市委宣傳部與市工作小組密切配合，負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)宣傳管理、統(tǒng)一對(duì)外口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)輿情監(jiān)測(cè)及輿論引導(dǎo)；市維穩(wěn)辦指導(dǎo)各區(qū)（縣）落實(shí)屬地維穩(wěn)責(zé)任，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
附件7
上海市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和保監(jiān)會(huì)決策部署，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有序開展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
（一）工作目標(biāo)
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，優(yōu)化市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，完善監(jiān)管制度規(guī)則，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在促進(jìn)普惠金融發(fā)展、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
（二）工作原則
1.突出重點(diǎn)，積極穩(wěn)妥。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整治，有效打擊各類違法違規(guī)活動(dòng)，同時(shí)廣泛排查保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)模式和保險(xiǎn)產(chǎn)品，為完善監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
2.分類施策，標(biāo)本兼治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)分類施策糾偏，講究方式方法、力度節(jié)奏，妥善化解存量風(fēng)險(xiǎn)，有效控制增量風(fēng)險(xiǎn)。既要立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，震懾違法違規(guī)行為；又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，建立健全長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制。
3.明確責(zé)任，加強(qiáng)協(xié)作。市相關(guān)部門和上海保監(jiān)局要高度重視此次專項(xiàng)整治工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域的特點(diǎn)，完善工作機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)和上下聯(lián)動(dòng)。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工
（一）健全工作機(jī)制
在上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)合工作辦公室”），由上海保監(jiān)局、市金融辦共同負(fù)責(zé)（聯(lián)合工作辦公室設(shè)在上海保監(jiān)局）；人民銀行上?？偛?、市公安局、市工商局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市維穩(wěn)辦、市網(wǎng)信辦、市信訪辦、市財(cái)政局、市高法院、市檢察院為辦公室成員單位。各區(qū)（縣）政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)相關(guān)整治工作，參照建立相應(yīng)的工作組織體系。
（二）明確職責(zé)分工
聯(lián)合工作辦公室成員單位各司其職，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力，有效推進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。
1.上海保監(jiān)局按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)具體實(shí)施方案，組織各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)整治工作；細(xì)化方案、編制相關(guān)信息表，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，指導(dǎo)相關(guān)部門、各區(qū)（縣）政府開展本市涉保險(xiǎn)類非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（包括但不限于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作；定期編寫并報(bào)送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況簡(jiǎn)報(bào)、專報(bào)。
2.市金融辦負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)相關(guān)部門、各區(qū)（縣）政府根據(jù)聯(lián)合工作辦公室具體要求，開展本市涉保險(xiǎn)類非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作；加強(qiáng)對(duì)市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)，督促其配合開展相關(guān)工作。
3.人民銀行上?？偛控?fù)責(zé)協(xié)助提供本市涉保險(xiǎn)類非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用第三方支付機(jī)構(gòu)走賬的資金流水。
4.市工商局負(fù)責(zé)牽頭本市涉保險(xiǎn)類非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法廣告行為的整治。
5.市公安局負(fù)責(zé)查處涉嫌非法集資等犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。
6.市信訪辦依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項(xiàng)，配合維穩(wěn)、公安等部門落實(shí)有關(guān)維穩(wěn)措施。
7.市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑；市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦配合開展相關(guān)工作。
8.各區(qū)（縣）政府在市專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室指導(dǎo)下，做好本轄區(qū)涉保險(xiǎn)類非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整治工作，并做好相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。
9.市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮行業(yè)自律作用，建立舉報(bào)制度，收集并提供非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線索。
三、整治重點(diǎn)和措施
（一）互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，重點(diǎn)查處和糾正保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述等問題。具體措施為：一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定披露產(chǎn)品信息，滿足消費(fèi)者知情權(quán)。二是排查萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品）相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，匯總報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。三是加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度，對(duì)存在違規(guī)問題的公司予以嚴(yán)肅查處。
（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)
重點(diǎn)查處和糾正以下問題：一是保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。二是保險(xiǎn)公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)領(lǐng)域傳遞。三是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。
（三）非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
一是清理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，重點(diǎn)查處非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問題。二是查處不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。
（四）配套措施
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度要求，保護(hù)客戶資金安全。依靠舉報(bào)和重罰機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，糾正不當(dāng)行為，對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲查處。
四、時(shí)間進(jìn)度
（一）摸底排查。通過全面排查、隨機(jī)抽查等方式摸排風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，包括：對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)存在的銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性，非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況。此項(xiàng)工作于2016年7月15日前完成。
（二）查處整改。嚴(yán)格按照制度規(guī)定，對(duì)相關(guān)問題限時(shí)、全面整改。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，適時(shí)下發(fā)專項(xiàng)通知，規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品。嚴(yán)肅查處、對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體采取叫停業(yè)務(wù)、責(zé)令整改等監(jiān)管措施。此項(xiàng)工作于2016年11月15日前完成。
（三）總結(jié)報(bào)告。按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，認(rèn)真總結(jié)此次專項(xiàng)整治工作，將有關(guān)情況匯總形成書面報(bào)告，報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組和國(guó)家層面互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。此項(xiàng)工作于2016年12月底前完成。
五、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。深刻認(rèn)識(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，按照工作方案的統(tǒng)一部署，細(xì)化整治內(nèi)容，認(rèn)真開展工作，狠抓落實(shí)，確保專項(xiàng)整治工作落到實(shí)處。
（二）務(wù)求工作實(shí)效。創(chuàng)新方式方法，確保專項(xiàng)整治工作不走過場(chǎng)。深入剖析問題成因，分類處理。堅(jiān)持即查即改，對(duì)需要協(xié)調(diào)解決的問題，要說明情況，并提出有針對(duì)性和可操作性的意見建議。
（三）加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)活動(dòng)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、難追責(zé)的特點(diǎn)，做好上下溝通及內(nèi)外協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。加強(qiáng)協(xié)作配合，明確職責(zé)與分工，推動(dòng)各有關(guān)部門縱橫聯(lián)動(dòng)和信息共享，確保專項(xiàng)整治工作順利推進(jìn)。
（四）建立長(zhǎng)效機(jī)制。以整治工作中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，從完善制度、深化改革、加強(qiáng)監(jiān)督入手，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，形成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域全覆蓋的長(zhǎng)效監(jiān)管體制機(jī)制。
附件8
上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案
為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的決策部署，根據(jù)工商總局等17部門《開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的工作要求，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)
認(rèn)真落實(shí)“誰(shuí)審批、誰(shuí)監(jiān)管，誰(shuí)主管、誰(shuí)監(jiān)管”的要求，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的行為，積極防范化解日益凸顯的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。
二、工作原則
（一）高度重視，加強(qiáng)協(xié)作。高度重視此項(xiàng)專項(xiàng)整治工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，推動(dòng)信息共享，形成工作合力，共同做好各項(xiàng)工作。
（二）依法履職，穩(wěn)妥推進(jìn)。按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，依法整治、合規(guī)處理。
（三）突出重點(diǎn)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。集中力量，對(duì)當(dāng)前突出問題開展重點(diǎn)整治，強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實(shí)效。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)
在上海市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立上海市互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組（以下簡(jiǎn)稱“市工作小組”），市工商局、市金融辦、人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局、市公安局、市通信管理局、市委宣傳部、市政府新聞辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市網(wǎng)信辦等為成員單位；市工作小組辦公室設(shè)在市工商局。
市工作小組負(fù)責(zé)本市有關(guān)專項(xiàng)整治工作總體部署，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作貫徹落實(shí)。各區(qū)（縣）政府成立專項(xiàng)整治工作團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)市工作小組印發(fā)的實(shí)施方案，開展情況排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。
四、工作重點(diǎn)和措施
（一）清理整治互聯(lián)網(wǎng)金融廣告
1.強(qiáng)化廣告和網(wǎng)絡(luò)交易行為監(jiān)測(cè)和檢查工作。加強(qiáng)對(duì)利用本市廣播、電視、報(bào)刊等主要大眾媒介，以及門戶網(wǎng)站、搜索引擎網(wǎng)站和財(cái)經(jīng)金融信息網(wǎng)站等綜合型互聯(lián)網(wǎng)站發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的日常監(jiān)測(cè)；對(duì)本市P2P網(wǎng)絡(luò)交易等平臺(tái)開展專題監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法行為，依據(jù)工商部門職能依法處理，或及時(shí)移送其他相關(guān)職能部門處置。
2.重點(diǎn)查處以下9類廣告違法內(nèi)容：一是違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的；二是對(duì)未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益的；三是夸大或片面宣傳金融服務(wù)或金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過往業(yè)績(jī)作虛假或夸大的表述的；四是利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或形象作推薦、證明的；五是對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的；六是未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告，或與許可內(nèi)容不相符的；七是引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料的；八是宣傳國(guó)家有關(guān)金融、證券、保險(xiǎn)法律、法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購(gòu)房杠桿的。
3.對(duì)監(jiān)測(cè)和檢查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法廣告，依據(jù)《廣告法》的規(guī)定依法處理；對(duì)廣告中涉及的金融機(jī)構(gòu)、金融活動(dòng)及有關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的真實(shí)性、合法性等問題，通報(bào)金融管理部門進(jìn)行甄別處理；對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法金融活動(dòng)，及時(shí)移送有關(guān)職能部門予以進(jìn)一步調(diào)查。
4.對(duì)廣告內(nèi)容雖無(wú)顯性違法，但廣告主的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已由公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或涉嫌從事非法金融活動(dòng)，應(yīng)及時(shí)通知廣告發(fā)布單位立即停止發(fā)布相關(guān)廣告；對(duì)拒不停止發(fā)布的廣告發(fā)布單位依法予以處理。
5.根據(jù)國(guó)家職能部門要求，由金融管理部門會(huì)同有關(guān)部門研究制定金融廣告發(fā)布市場(chǎng)準(zhǔn)入清單，明確發(fā)布廣告的金融及類金融機(jī)構(gòu)是否具有合法合規(guī)金融業(yè)務(wù)資格、可從事何種具體金融業(yè)務(wù)等，研究制定禁止發(fā)布負(fù)面清單和依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度。
（二）排查整治以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)行為
1.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強(qiáng)工商登記注冊(cè)信息與金融管理部門、公安部門的互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動(dòng)，依法公示相關(guān)市場(chǎng)主體信息，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。
2.對(duì)非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。將在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用上述字樣的企業(yè)注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，并將這類企業(yè)列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
3.對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)其法定代表人依法予以任職資格限制。
4.運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段，對(duì)被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，匯集其在其他企業(yè)的任職和投資信息實(shí)施延伸監(jiān)管。對(duì)在多個(gè)從事非法集資活動(dòng)企業(yè)有投資的股東，匯集信息，并將其未來(lái)投資的企業(yè)作為重點(diǎn)抽查對(duì)象。
（三）加強(qiáng)部門間執(zhí)法聯(lián)動(dòng)
市工商局定期編寫并報(bào)送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況簡(jiǎn)報(bào)、專報(bào)；加強(qiáng)工商、金融管理、公安、通信管理等部門的協(xié)同配合，形成工作合力。工商部門日常監(jiān)管環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)的疑似非法金融活動(dòng)的線索，及時(shí)告知、及時(shí)移送金融管理部門。涉嫌犯罪的，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。對(duì)查處網(wǎng)上非法活動(dòng)，需要進(jìn)一步采取網(wǎng)站關(guān)閉措施的，及時(shí)將網(wǎng)站名單提請(qǐng)通信管理部門關(guān)閉。
五、工作安排
（一）部署準(zhǔn)備階段（2016年4月底-5月底）。結(jié)合法律法規(guī)具體規(guī)定和工商等部門職能特點(diǎn)，制定整治工作具體方案，做好動(dòng)員部署。
（二）摸底整治階段（2016年6月初-11月底）。在摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上，向網(wǎng)站開辦者、網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營(yíng)者宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，并依法處置涉嫌違法線索。
（三）總結(jié)評(píng)估階段（2016年12月初-2017年1月底）。各單位對(duì)本地區(qū)開展集中整治工作情況進(jìn)行檢查，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和做法，鞏固專項(xiàng)整治成果，形成整治報(bào)告報(bào)送市工商局。市工商局匯總形成報(bào)告，報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。